这是2018年我国养老保险基金实际盈余数字，实际盈余已经连续6年为负。

从那个时候开始，各种关于养老金亏空，以后养老不能指望社保的说法就开始流传起来。

从今年的疫情开始，大多数人经历了如同退休生活一般的半年时间以后，越来越多人开始焦虑起自己的养老生活。

前有养老金不足的担忧，后有实打实的“人在家中坐，不见工资来，抠钱过日子，怕钱不够花”的模拟养老体验。

来回一折腾，这一代工薪阶级，慌了。

腾讯视频专门做过一期节目，叫做“别做被养老毁掉的年轻人”，探讨的话题就是面对养老金的巨大缺口，我们作为还在工作的养老金缴纳人员，应该怎么办?

养老金缺口怎么补，无非三种情况，提高缴费比例、拉长缴费年限或减少发放额度，说大白话就是

1、正在上班的人多交钱

2、正在上班的人晚退休

3、已经退休的人少发钱

这三个拯救养老金的方式，哪一条更合理呢?

如果你一时半会儿也想不明白，不妨想想这三个问题：

问题一：如果家里有70、80、90岁得老人要养，那50、60岁的人应该退休吗?

问题二：如果企业缴纳的养老金上涨，导致用工的人力成本越来越高，那年轻人还找得到工作吗?有多少年轻人可能面临更严重的职场压力甚至失业?

问题三：如果个人缴纳的养老金越来越多，每年缴费比例不断上涨，你愿意吗?

如果不延迟退休，未来的社保养老怎么办?

只能靠工作的人多交，这时候在养老金缺口补充的这三个对策，延迟退休应该是最温和的一个解决办法，在现在看来也是大势所趋。

老百姓可以延迟退休，那国家这时候应该干什么?

那首先就是计划生育，鼓励二胎，同时搞好生育福利，比如父亲也可以休产假。

国家解决养孩子贵，房子贵的问题，做好真正的计划生育，真正的计划生育是要均衡人口结构，缓解老龄化的情况。

其次是养老金结构调整。

国际通行的养老金制度，养老金由个人，企业，国家三部分构成。

其实我们国家2004年就建立了企业年金制度，但是我们国家养老保险金费率太高，民营企业小企业根本办不起，所以国家的养老金费率应该下降，给企业让一点空间做企业年金，政府给企业年金进行税收减免，计入成本，而这份企业年金养老金一律记在个人账户里。

这样不仅能使每个人养老金更丰厚一些，而且还能让人们愿意工作，只有愿意工作的人，才有更多养老金，愿意工作就能获得更多养老金，自然也能温和的推进延迟退休的计划。

但不要忘了，不管养老金结构调整以后还是调整前，个人对于养老金的准备，都应该是很重要的一个部分。

那如何做好养老金的准备?建议分以下几步：

1、测算目标：

根据现有的生活水准，测算你退休后养老需要多少钱。

如你现在每个月正常消费需要1万元，那假设30年退休后每个月10000元的生活标准，假设通货膨胀为3%，那30年后是2.4万元。

算下来挺吓人的吧。假设你60岁退休活到90岁，你退休时起码有873万的资产。

就算养老金可以替代一半，你也要有400万的养老金储备，是不是不算不知道，一算吓一跳?

2、提前准备：

在上述测算的基础上，你就需要去寻找合适自己的各类产品。

如保险中的年金险，如基金定投，如债券基金，等等等等。

3、保障先行

特别提下，趁年轻，在身体健康的时候，尽量给自己购买充足保额的重疾险和医疗险，避免老年后，无法承受高额的医疗费用。

最后总结下就一句话，养老谁都靠不住，只能靠自己。如果想要有品质的养老生活，可能从现在就要开始准备了。

关键词： 养老金亏空