上期我们说到，房抵贷的审批条件。
如果那些条件，你都大致符合，就可以收拾收拾，准备走贷款流程了。
emmmmm，这个知识点，也触及到了我的知识盲区，所以，我依然请了人美心善的安心小姐姐，来给我们讲解。
了解需求
大家好，我是安心。
我以为只是友情客串，没想到被骗过来常驻了，还没通告费那种......
在讲贷款流程之前，大家一定要先了解自己的需求。
有些客户对自己的资质比较自信，撒丫子直接冲去银行申请贷款。
根据我多年的经验，每一个客户都多多少少的有这样或那样的问题。
所以，希望大家在贷款前，考虑清楚以下几点：
你想在银行贷多少钱?
你想贷多长时间?
你有什么样的资产?
你的房子值多少钱?
你的资产所有人是否同意你贷款?
你想要申请什么样的贷款，消费贷还是经营贷?
如果以上六点你都考虑清楚了，就可以进入下面一个阶段了。
准备资料
资料分为个人资料和企业资料两个部分，以对应个人消费贷和企业经营贷。
PS：不同的银行，需要的材料可能会有点不一样。
个人资料：
(1)身份证(借款人夫妻双方的身份证)，户口本、婚姻证明(单身狗请自备单身证明，离婚人士需要离婚证+离婚协议/离婚判决书);
(2)半年银行流水;
(3)资产证明(房产证、土地证);
(4)评估机构出具的资产评估报告。
企业资料：
(1)企业有效的营业执照、组织代码机构证、经营许可证、税务登ji证、贷款卡、公司章程等;
(2)企业近2年的年度报表、近3个月的财政情况等;
(3)企业名下资产、近半年的各项税单、经营场地的租赁合同等;
(4)借贷人有效的身份证明、财政证明、近半年的银行流水等。
除了以上这些，还有准备一份借款用途合同(说明你借款做什么用的东东)。
借款人提出贷款申请
好了，到了这一步，你就可以向银行提出申请了。
首先，必须选择一家适合你的银行，适合的，这是难点。
选好了银行，后边的事情水到渠成，因为银行会告诉你接下来该怎么走。
选好银行以后，找到他们的信贷部，找一个有眼缘的信贷经理提出贷款申请，把你的资料交给她，并填写《贷款申请书》。
贷款申请书的内容，包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式，所以在你去之前一定要先把这些考虑好了，避免被直接pass。
看房评估
以上材料全部交齐后，银行会安排专业的评估机构，对你的房产进行评估。
当然了，评估机构也不能白忙活一场，是要收费的，一般按照评估总值的千分之一到千分之五收。
嗯，你出。
报批贷款
房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送到银行进行审批。
然后，银行根据房产评估报告和借款人的资质，比如征信啦、财务状况啦，决定给予借款人多少的贷款额度。
这个过程比较复杂，但是你不需要了解那么详细，知道银行在决定借不借你钱、借给你多少钱就行。
签订借款合同并公证
银行对你考察了这么久，认为都没问题，都符合规定，ok，同意贷款，就会和你签《借款合同》。
在《借款合同》中，会约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等一系列问题。
签字盖手印以后，公证人员会进行公证。
公证的意义是什么呢?
就是赋予银行强制执行的能力。
如果发生债务纠纷，借款人借了钱不按规定还款，银行就可以拿公证书到法院申请强制执行，以房抵债。
办理抵押登记
签订完借款合同后，银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续，需要准备的材料有：
(1)申请人身份证;
(2)登记申请书;
(3)《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》(共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明);
(4)抵押合同;
(5)主债权合同;
(6)其他必要材料。
做完这一步，恭喜你，你离成功只有一步之遥。
发放贷款
签完合同，办完抵押登记，终于到了大家最期待的环节，放款。
如果是个人消费贷，银行会发到你提供的账号上，坐等收钱就完事儿了。
贷款的收回与续贷
借的钱都是要还的。
银行在贷款到期前1个月，就会通知你：还钱的时候快到啦，你准备准备。
你就可以及时准备好钱，主动开出结算凭证，让银行办理还款手续。
没有主动还款，银行是可以从你的存款账户里直接扣款的哦~
那如果手头紧没钱还怎么办呢?
银行也很人道。
只要你的征信没有太大的负面变化，都是优先提供无还本续贷服务的。
无还本续贷什么意思呢?
姑且理解为另外一种延期吧，但是相对只有6 个月的延期政策而言，无还本续贷服务支持力度更大，更为客户着想。
所以，要是不能及时还贷，一定要及时跟信贷人员沟通，申请无还本续贷。
千万不能直接不还，银行是有权利扣你房子的啊喂!
好了，关于房屋抵押贷款的审批流程，到这就讲完了。
关键词： 银行抵押贷款
