广州上调房贷利率春节期间房屋购买热度不减

昨日，奥一全媒体从某国有银行广州分行的工作人员处获悉，该银行已接到了广东银保监局的文件，要求广州各银行机构进行自查，是否存在个人消费贷和个人经营贷违规流入房地产的情况。而该消息也得到了另外几家银行业内人士的证实。

除了广州以外，北京和上海的监管部门也正加紧对银行和贷款机构以及购房者进行违规房贷的排查。

按揭公司：很多按揭贷想批量转换经营贷

“我们早就开始自查排查了，存量排查用途，增量严加审核，各家行估计都一样”，广州某股份制银行的业务人员告诉记者。而在记者向另外一家银行广州分行了解排查情况时，该行业务部门表示，“监管目前正在我们这边检查，暂时不太方便回应。”

1月份的时候，广州地区的各银行房贷普遍存在额度紧张、贷款利率上调的现象，由此出现了部分贷款中介向购房者推销经营贷款、信用贷款买房的情况，而有的银行一线人员甚至也加入此推销行列。

尽管信贷资金违规流入楼市一直是监管严打的领域，但是有些购房者还是愿意为了低利率铤而走险，而在国家鼓励小微企业贷款投放的政策导向和考核压力背景下，部分银行工作人员和贷款机构则做起了经营贷和信用贷挪用的经营。

“选择经营贷好些。消费贷款金额是有限制的，最高是100万的、期限最长为8年的，还款压力可能会大一点。“天河区双城国际写字楼某按揭公司李经理极力推荐记者选择经营贷款，“经营贷利率会低一点，期限也长很多，和按揭贷款一样，还上一年后提前还款也没有违约金的。”

李经理告诉记者，只要贷款者个人征信和流水没有问题的话，按揭公司就可以帮忙解决营业执照与经营场地的问题，从银行借到经营贷。

但是实际上，想要贷到经营性贷款并非易事，需要一系列的审核。以抵押经营贷为例，有的银行对企业提出的要求需要满足：具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。经营实体持续经营时间原则上应满1年，且借款人须担任法定代表人或取得股份在半年(含)以上。

同时，经营性抵押的流水要求更高，大部分银行的经营性贷款要求贷款人近半年入账额要超过贷款额度，例如申请200万贷款，需要近半年家庭流水流入超过200万。

另外一家按揭公司的负责人告诉记者，经营贷是需要营业执照和法人代表的。“要有法人做信用担保，然后拿购买的房子去抵押，大概能帮忙贷到5成左右。”

通常而言，违规流入房地产的经营贷进行贷款过程中需要拿房子进行抵押，一边需要全款购房，所以如果购房者钱不够的情况下，按揭公司还可以找垫资公司进行垫资，之后贷到经营贷款再把钱还给垫资公司。

“去年受疫情影响，国家为了扶持企业大力支持经营性贷款，给予了很大程度的支持例如期限和利率都是前所未有的待遇，很多有按揭房还款的都想批量转换。”李经理透露目前的借贷情况，“今年还没有新的出台政策，虽然经营贷利率升了一点，但是相比按揭贷款还是划算的。”

一线城市纷纷核查房贷违规情况

年前，上海和北京的银保监局已经纷纷出台相关政策，针对地区房地产过热的问题进行监管。

早在1月29日，上海银保监局印发《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求对消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域等问题，监管部门要求及时采取实质性管控措施。同时要求各银行对2020年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。

而此前2月10日，北京银保监局、人民银行营业管理部联合印发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，旨在围堵个人经营性贷款资金被违规挪用至房地产市场的行为。

随后2月18日，北京房地产业协会官方公益平台“京房字”披露了部分核查重点实操细节。其中，全款买房期间购房人及其直系亲属申请经营贷和经营贷资金的流向是核查的重点之一。

“京房字”披露了一个专家参与核查的案例显示，某人在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。于是该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。

像是这样被筛查出来违规的贷款人，一旦查实，将会面临银行立即停止贷款、提前收回经营贷款的境遇，而个人信用记录也会因此受损。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，上海、深圳等城市的楼市近两月火爆，核心原因是经营性贷款流入楼市。他指出银行作为企业单位，对于经营贷流入房地产管控意愿不足，而当下按揭贷款利率平均在5%-6%利率，经营贷只有3%-4%，使得大量的投资需求、改善需求使用了经营贷。

某银行广州支行业务经理也告诉记者，疫情后有很多帮扶小微企业的优惠贷款政策，市场资金充足投资渠道有限，加上中国疫情管控得好，避险资金热钱流入，所以房地产市场又火热起来。

春节期间房屋购买热度不减

记者从链家房产中介了解到，春节期间，广州购房热度不减，其买卖店经理表示，“春节大区也成交了好几单”。

数据显示，2021年春节期间(大年三十至初六，下同)，广州新房共网签58套，明显高于2019年同期的21套，2020年同期的17套，为近年网签量最大的春节。

根据贝壳研究院广州分院整理数据来看，春节期间(大年三十至初六)新房带看量，相比节前一周环比下降超60%，相比前一个月周均值更下降了80%。但与去年春节几乎零带看相比，增加近160倍。

二手市场情况相同，相比节前带看量下降超80%，但是相比2020年春节带看量增加了54倍，相比2019年也增加了16倍。

而从目前银行的房贷额度来看，农行广州某支行理财顾问告诉记者，1月份的时候银行的房贷额度确实比较紧张，但是现在情况已经有些缓和了。