时下，正是高州荔枝成熟上市之际，也是果农一年之中最忙碌而又最欣慰的时期。再过一段时间，就可以通过大数据计算今年荔枝的投产比了。
这些数据来源于由华南农业大学茂名现代农业研究院携手7家龙头企业及研究机构联合成立的茂名数字链农产业联合体。该联合体将普惠金融和数字平台、供应链、科技、产业主体等结合起来，助力特色产业的高质量发展。依托数字普惠金融，茂名市大力推进农业产业发展与高新技术深度融合。通过运用新技术和开展深度运营，打破信息传送壁垒，打通服务群众“最后一公里”，让广大农户从靠天吃饭转化为数字兴农的新发展格局。
加快数字农业建设
“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出加快推进数字乡村建设，2022年中央一号文件强调大力推进数字乡村建设。数字乡村是什么?如何建设?建设怎样的数字乡村?这些成为摆在眼前亟须解决的问题。
传统的农民，由于资金和技术有限，往往守着“一亩三分田”而再难于扩大生产规模。种下农作物后盼着成熟，又担心天灾人祸导致颗粒无收。数字乡村建设就是要解决农业农村领域的关键难题，经过数字技术赋能后，通过对农业生产过程进行实时监测和数据获取，生成动态空间信息系统，对农业生产中的现象和过程模拟、优化，可以大幅提升农业资源的利用效率，降低生产成本，同时农产品附加值也得以显著提升。
在高州贡园智慧荔枝果园，田间地头的风吹草动“尽在掌中”。由航天智慧农业研究院主持开发的包含荔枝生产管理、种植环境监测、种植专家包、荔枝溯源、荔枝销售管理等多模块集成的数字荔枝果园管理系统，可以实时看到农户信息、土壤湿度、气温情况，果农逐步实现从“靠天吃饭”到“靠云吃饭”。
“简而言之，数字普惠金融就是从农产品种植、管理、加工、销售、运输、资金等环节，以数字技术打通信息闭塞痛点，实现多主体合作，利益共建共享。”华南农业大学新农村发展研究院茂名分院院长、华南农业大学副教授赵汴表示，其团队搭建的基于全产业链的数字普惠金融，能有效解决农户的融资难问题，更好满足乡村振兴多样化金融需求。
破解农业发展难题
农户想贷款，银行想却又不敢放款，中间是哪个环节出了问题?传统农业的精细化程度低，运行方式粗放，银行难于评估农户贷款偿还能力，农业经营主体和农户“融资难、融资贵”的问题突出。联合体成立之初就不断以数字普惠金融破解这个难题。
去年11月，全国首笔乡村振兴全额贴息贷款落地高州曹江，创新打造了“政府+银行+担保+驻镇帮镇扶村工作队”的融资帮扶模式。银行以大数据产业链闭环为风险防控手段，以订单为核心，从土地流转、种植、收获到入仓，全程提供贷款，降低了风险，实现了信息流共享价值。乡村振兴全额贴息贷款的落地，是茂名数字链农产业联合体对“好心联合体致富新农村”服务理念的鲜活实践。
中国邮储银行茂名分行推出保证保险贷款、农担贷、惠农易贷、惠农合作贷、惠农经营贷、信用户信用贷款等涉农产品，从农资配送、种植、收购、包装、销售、物流和加工等环节提供全产业链的信贷支持。
在农产品流通环节，农村电商对于化解“酒香也怕巷子深”的问题具有积极作用。2020年5月，钱排三华李席卷快手、抖音等直播平台，成为网络上的“网红果”，上至八旬老奶奶，下至新农人、大学生纷纷为家乡的名优特产三华李代言。这一切的背后操刀手，来自华南农业大学茂名现代农业研究院团队，赵汴亲自上阵为210位果农做了社交电商技术培训，并联合信宜市钱排镇政府发起三华李首届电商擂台赛，鼓励学员边学边实践。
也是在这一年，赵汴有了一个全产业链模式创新的想法，联手龙头企业成立联合体，实现电商、物流、金融、数字农业一体化，用科技链接龙头企业、合作社和农户。
2021年7月，想法终于变成了现实，由中国邮政集团有限公司茂名市分公司、中国邮政邮储银行茂名市分行、岭南现代农业科学与技术广东省实验室茂名分中心、华南农业大学茂名现代农业研究院、中国航天科工集团慧农科技总体部、阳光农业相互保险公司、广东省农业融资担保有限责任公司等7家龙头企业及研究机构联合成立了“茂名数字链农产业联合体”，为农业产业发展增添新科技、赋予新动力，打造“一县一园、一镇一业、一村一品”现代农业产业体系。
“茂名进一步推进农业现代化高质量发展，要把数字技术和农业产业发展深度融合，和乡村振兴建设的具体工作结合在一起，真正实现数智赋能。”赵汴说。
提高金融可获得性
从产业数字化的经济内在需求来看，为了降低金融成本，金融的数字化转型是一个趋势。作为支农支小的重要一环，数字普惠金融有效扩大了服务客户半径，是未来普惠金融持续深入发展的重要手段。
“我们现在是要探索一个荔枝体系可操作、可复制、可推广的数字普惠金融模式，真正把技术和产业资金深度融合。”在赵汴看来，从荔枝到其他产业，数字普惠金融的模式万变不离其宗，最后还是回到金融的可获得性提升，真正让个人和企业拿到贷款上来。
数字链农产业联合体是赵汴主持的第一个数字普惠金融实践，通过全产业链降低风险，调动金融机构开展普惠金融的积极性。
平安与烟草则属于大数字普惠金融，与荔枝的针对性不一样。根据烟草茂名农网的实际，该团队为其量身打造“金叶兴农”乡村振兴产业联盟，中国邮储银行茂名分行为烟草农网客户提供普惠金融产品。“原理是一样的，都要找到一个经营主体将产业‘链’起来。”赵汴说，通过与平安保险共建现代农业风险防范实验室，专注农业保险保防救赔一体化数字普惠金融新模式，把数字链农产业联合体的经验无限扩展。
要让金融机构主动参与，用科技降低产业链风险提升农户贷款偿还能力是很重要的手段。赵汴认为，做金融创新要做到风险可控，甚至是降低金融风险。这不能仅仅从金融本身进行控制，必须从产业链、从产业源头就开始考虑降低风险。
数字化金融的第一步，是先解决融资难的问题，这是金融的供给侧结构性改革。未来的数字普惠金融产品，保险、期货都可能进场。赵汴透露，下一步计划在茂名成立华南农业大学科技工作站，作为农业科技孵化器，链接更多的农业经营主体，且不断跟踪企业需求形成相应的金融评估方案。未来以科技+金融双轮驱动服务农业产业的高质量发展，构建农村金融信用体系
